パーソナルファイナンスの目的とは

パーソナルファイナンスというのは、1年間の払込保険料の一定額を所得税と住民税の対象となる所得から控除できる制度を指します。
生命保険料控除の一種であり、パーソナルファイナンスの具体的な控除額は、生命保険料控除で試算可能です。
所得税法により認められた制度がパーソナルファイナンスなので、1年間に支払う個人年金保険料の一部を控除額として所得額から差し引くことができます。
パーソナルファイナンスを利用すれば、所得額から控除額を差し引くことで、課税対象額が減って、税額が軽減できます。
年間80,000円以上の個人年金保険料を支払っている場合、パーソナルファイナンスとして、所得税で40,000円の控除が受けられます。
そのため、毎年の控除を考えていくと、パーソナルファイナンスのメリットは、実に大きいと言えます。
パーソナルファイナンスで、どのくらいの優遇を受けられるかというと、最大で6.8万円の所得控除が受けられます。

パーソナルファイナンスでどのくらい軽減されるかは、一般生命保険料や介護医療保険料での効果と同じと言えます。
収入が多いほど、パーソナルファイナンスの税負担軽減効果は高く、年間の軽減額だけでもかなり効果は大きいです。
年金の種類が確定年金や有期年金の時は、年金受取開始が60歳以降で年金受取期間が10年以上のパーソナルファイナンスの要件が必要です。
年金受取人が契約者もしくはその配偶者のいずれかであることもパーソナルファイナンスの要件です。
税額にして１万円強になるので、パーソナルファイナンスのメリットは大きく、無視できません。